兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

標籤: 保險 作者: 溫暖的保寶社 2019-06-21 08:15:00

兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

現今的兒童重疾險,新品不斷。

就像小鯉魚吐泡泡一樣,咕嚕咕嚕的冒出來。

從最初熱銷的陽光隨e保,和諧健康之享,到後來保費極致的慧馨安、大黃蜂,以及功能更強大的大黃蜂2號,小佩奇,再到剛上市的媽咪保貝和晴天保保。。。

兒童定期重疾險市場,打得一片火熱。

產品多了,也是一種煩惱,每款重疾險都各有特色和亮點,一時間真不知讓人選擇哪款好。

今天我們就和大家一起測評一下,2019年上半年兒童重疾險精選產品有哪些,幫助大家挑選一款最適合寶寶的重疾險。

01、30年期定期兒童重疾險對比

【有病保病,沒病返本】是返還型保險的主要宣傳點,也是很多人買保險的【初衷】,在兒童重疾險上,體現得特別突出。

前幾年,很多公司都推出過返本型兒童重疾險,0歲孩子投保50萬保額,交費10年保30年,保費基本在4、5千元左右(代表產品:太平洋超能寶),這筆保費對於經濟寬裕的家庭而言,不存在什麼問題;但對於普通家庭,也是筆不小開支,如果孩子的保費已經是4、5千元,那大人的保費不得1、2萬嗎?一家人保費算下來,就是3、4萬的開支,這不是普通家庭能負擔得起的。

所以,後來就出現了消費型兒童重疾險,保費便宜保障高,同樣是0歲孩子投保50萬保額,交費20年保30年,保費僅僅5、6百元,簡直就是返本型重疾險打2折的價格,十分划算。

而且年輕的寶媽寶爸們也開始慢慢接受消費型重疾險,認同買保險就是買保額,而不是注重返本的觀點,因此消費型兒童重疾險越來越受到大家的喜歡。

2019年上半年,又有幾款價效比很高的兒童重疾險上市,和2018年的兒童重疾險對比,新舊產品各自表現如何呢?

兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

對比價效比:五款兒童重疾險,全部涵蓋重疾、輕症、兒童特定重疾賠付,保障範圍更全面。

選擇交20年保30年,保50萬,保費最低的是晴天保保媽咪保貝(0歲時保費最低),以及慧馨安2018(3~10歲階段保費最低)。

慧馨安2018的保障範圍,相對較少一些,重疾病種50種,輕症35種,兒童特定重疾8種,都不如其他競爭產品,老將PK不過新生代實力派,只能甘拜下風,但慧馨安2018的保費低也是它的亮點。

五款產品中,病種保障最多的,是復星聯合的媽咪保貝,包括108種重疾,25種中症,40種輕症,18種高發兒童特定重疾保障,以及5種罕見重疾,是目前兒童重疾險保障範圍最廣的產品。

媽咪保貝、晴天保保、小佩奇,都有【忠誠權益】保障,保障到期以後,被保險人可以免等待期和健康告知,續保該公司的終身重疾險,解決了孩子因為健康問題,長大後無法再投保的問題。

這個忠誠客戶權益,首創是瑞華健康的小佩奇,媽咪保貝和晴天保保直接搬過來,在保障增加了一分。

剩下的一款產品~大黃蜂2號,和晴天保保有個共同的亮點,就是重疾保額每年遞增。

晴天保保,重疾保額每兩年單利遞增15%,基礎保額50萬,最高可以達到87.5萬

大黃蜂2號,重疾保額每年複利遞增5%,基礎保額50萬,最高可以達到81萬

重疾保額遞增,可以有效抵禦通貨膨脹,但需要注意的是,特定重疾、中症、輕症的保額只和基本保額有關,不會增長;如果基礎保額是50萬,發生急性白血病,還是賠付100萬,和其他產品是一致的。

總的來看,在保障功能上,幾款產品各有優勢,但孰優孰劣,可不是簡單地比較保費和病種多少,還得看看高發兒童疾病保障是否齊全。

對比高發兒童疾病保障:

兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

可以看到,媽咪保貝特定疾病涵蓋了絕大部分兒童高發重疾,除此以外還增加了神經母細胞瘤、淋巴瘤、腎母細胞瘤。

罹患這些特定疾病,可以獲得雙倍賠付,比如買了80萬保額,可以賠160萬。

另外,媽咪保貝這款產品還有5種罕見疾病保障,可以獲得三倍賠付。總的來看,媽咪保貝的保障是五款產品中最好的。

其次是晴天保保,同樣涵蓋了15種高發兒童特定疾病,只是不少病種是單次賠付,並非雙倍賠付;

慧馨安2018和大黃蜂2號,包含了14種高發特定疾病,小佩奇包含了13種高發特定疾病,但都缺少個別病種,略有遺憾。

沒有任何一款產品包含了所有重疾和輕症病種,所以保寶君提醒,如果我們配置的保額較高,可以選擇兩家公司重疾險做搭配,這樣可以使得保障更加全面。

對比保險服務

復星聯合是2017年1月成立的保險公司,因其推出的高性價比產品而走紅網路,成為網際網路保險市場的知名公司。那麼這家公司的理賠如何呢?

2018年,復星聯合累計賠付三萬件(是三萬件,不是30件),5日結案率99.41%,小額案件理賠時效2.6天,對於一家新生代保險公司,這已經是很不錯的成績了。

大額案件理賠可能要慢一些,但不僅復星聯合是如此,各家公司大額案件都要慢一些,基本時效在10~30天左右,我看過復星的幾個大額案件,理賠時效在30天左右,還好。

價效比這麼高的產品,我們也不要奢望幾十上百萬的賠款立馬能賠下來,20~30天的理賠時效也能接受。

晴天保保的承保公司是瑞泰人壽,是一家老牌合資保險公司,2018年累計賠付金額1.1億元,63%的保額較低的客戶,通過微信平臺提交理賠資料,均在3小時內結案並快速支付。

保寶君第一次認識瑞泰人壽,就是因為這家公司當年推出的一款價效比很高的『成長衛士』少兒重疾險,2015年完成了當時國內保額最高的少兒重疾理賠案~50萬,從提交資料到結案,僅用時10天,而當時所交保費僅僅300元

原來保費低不代表理賠就不好,保險代理人說的『我們的產品為什麼貴,那是因為理賠好』,『網上保險產品便宜,小心理賠不好』,其實都是嚇唬人的瞎扯。

兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

大黃蜂2號承保公司是百年人壽,這家公司今年剛好迎來10週年司慶,在理賠服務上百年在業內也是有口碑的,2017年榮獲A級保險服務公司,在保全理賠服務上都已經非常成熟。

保寶君最推薦的方案,就是媽咪寶貝和大黃蜂2號的組合,一個保障全,一個理賠好,完美!

小佩奇是由瑞華健康保險公司承保,這是一家去年剛成立的保險公司,小佩奇也剛上線不久,暫無相關理賠資料。

最後,我們要吐槽的是和諧健康公司,雖然這家公司推出的大黃蜂,健康之享,慧馨安2018都是兒童重疾險中的優質產品,但作為一家成立超過9年的保險公司,居然從未公開過理賠資料,保寶君多方打聽也沒找到,不免讓人對其理賠服務產生懷疑。

我這裡不是說和諧健康的服務就不好,但假如有同等價效比產品選擇,我會優先考慮其他。

02、長期兒童重疾險對比

一款保30年的兒童重疾險,肯定不能滿足所有家長的需求。

因為,大家還是擔心30年以後的保障,怎麼辦?

為孩子選擇重疾險,還是保到70歲的重疾險呢?

保寶君更傾向於選擇保到70歲。

原因之一,是保障時間已經足夠長,而保費僅僅為終身重疾險的一半;其次,保到70歲的兒童重疾險,已經有了很多非常棒的產品,沒有必要非得選擇保終身的兒童重疾險。

下面,我們梳理了七款長期兒童重疾險,看看它們的價效比如何。

兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

保到60歲的重疾險,有三款,分別是瑞泰瑞盈,瑞泰超級瑪麗和復星聯合達爾文1號。

其中保費最便宜的是瑞泰瑞盈,這款保險給人的感覺就是中規中矩,沒有特別大的亮點,但保費便宜就是最大的亮點。

達爾文1號重疾保額每次遞增,瑞泰超級瑪麗輕症賠付以後重疾增加30%保額,都是各自的特點,相對而言保費會比瑞泰瑞盈高一些,如果傾向於保障更好,可以選擇這兩款。

七款重疾險,都可以選擇保到70歲,如果是給孩子投保,保障最全面的還是復星聯合媽咪保貝,保障特點已在前面提過,這裡不再複述。

如果為孩子選擇長期重疾險,保寶君建議考慮多次賠付型,未來醫學技術不斷進步,重大疾病的治癒率會越來越高,如果發生一次重疾,再投保重疾險,就變得很難。而多次賠付型重疾險,就解決了罹患重疾後難以投保的問題。

七款產品中,有三款重疾險屬於多次賠付型,分別是媽咪保貝,阿童木和備哆分1號。

而既是多次賠付型,又附帶了少兒特定疾病的產品,就只有前兩款,相比之下,媽咪保貝價效比更高。當然,百年康惠保旗艦版的保費,是這七款中保費最低的,同時也有少兒特定疾病保障,如果保費預算有限,也可以考慮這款產品。

綜上所述,復星聯合媽咪寶貝是保障最全面,價效比較高的一款兒童長期重疾險。

因此,我們把它和大黃蜂2號做個搭配,設計的兒童保障規劃如下,可以作為參考:

兒童重疾險精選產品彙總(2019年上半年)

0歲男孩的重疾保障設計為:

百年大黃蜂2號,20年保30年,基礎保額50萬,保費615元;復星聯合媽咪寶貝,交20年保到70歲,基礎保額50萬,保費2380元;

兩款重疾險的組合,基礎保額達到100萬(大黃蜂2號有保額增加功能,組合保障最高可以達到131萬),特定兒童重疾險達到200萬(包含急性白血病),另外涵蓋輕症,中症,重疾二次賠付,以及罕見重疾賠付,保費不高,保障十分全面。

當然這只是一種參考,如果保費預算有限,保30年,或者降低保額,也是可以的。

03、常見兒童疾病,重疾險核保處理

最後,我們來談談常見的一些兒童疾病,在投保兒童重疾險時,一般的核保結果是怎樣的。

(1)新生兒黃疸、新生兒高膽紅素血癥

如果是生理性黃疸,並且已經治癒,可以標準體投保;

(2)卵圓孔未閉、房室間隔缺損、動脈導管未閉

如果是單純的以上情況,不涉及心臟其他功能性或器質性異常或改變,且已經自然閉合,心臟彩超複查結果無異常,可以標準體投保;

(3)熱性痙攣、高熱驚厥

如果已經滿兩週歲且為單純性熱性驚厥(非其他疾病導致),且已治癒滿1年,無復發或者其他併發症,後遺症,可以標準體投保;

(4)手足口病

是否已完全治癒滿3個月,且無合併心肌炎、腦炎、腦膜炎、馳張性麻痺等併發症或後遺症,可以標準體投保;

如果寶寶還有其他健康問題,也可以聯絡我們,獲得最佳投保指南。

以上就是最近兒童重疾險的產品測評,希望分享的內容,對您有所幫助。

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數位家庭综合网讯2019-06-21 08:15:00

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